CASO CLAE
Por Diego
Chang
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Contenido:
Breve Resumen Introductorio
Antecedentes
Inicio de la Crisis
Intervención del Estado
A día de Hoy
Referencias
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Breve Resumen introductorio:
El presente
caso analiza y presenta los hechos más importantes relacionados con la polémica
que originó la institución CLAE, que
tuvo su apogeo entre los años 1989 y 1992, a raíz de realizar una captación
masiva indebida, de mover millones de dólares sin declarar su procedencia legal
y de ser reconocida como la estafa económica más grande que se haya perpetrado
en el Perú con más de 200 mil personas afectadas. Por tal motivo, en 1993 el
Estado realizó una intervención que duró aproximadamente 13 meses pero no se
pudo encontrar todo el dinero recaudado. No se puede decir que la crisis acabó
en ese momento, ya que nunca se supo que pasó con todo el dinero y hasta ahora
ningún afectado ha podido recuperar un solo sol.
Antecedentes:
En febrero
del año 1978 y con un capital social de 100 mil soles, Carlos Manrique Carreño
constituye el Centro Latinoamericano de Asesoramiento Empresarial (CLAE), una
institución que sobre el papel debía brindar servicios de consultoría, asesoría
y administración de empresas, pero que a su vez y de manera informal se
dedicaba a la intermediación financiera.
Lo que
sucedió principalmente es que a sus inicios CLAE no generaba ganancias por sus
asesorías y consultorías. Estas eran escasas o en su defecto mínimas, por lo
cual Manrique decidió darle un pequeño cambio al negocio y opta por la
captación de dinero prometiendo una tasa de retorno de hasta el 100%. Cabe
mencionar que la coyuntura económica favoreció bastante al éxito que alcanzó la
empresa, puesto que ahorrar en un banco significaba perdida a cualquier plazo.
La inflación que se alcanzó durante el primer gobierno de Alan García obligó a
controlar muy rigurosamente las tasas de interés. Asimismo, el sistema
financiero no contaba con la regulación de hoy y esto le daba muchas
facilidades a Manrique para seguir haciendo crecer su negocio.
Según el sociólogo Luis Pflúcker Moreno, CLAE tuvo su época de oro
entre los años 1989 y 1992, años en los que la empresa llegó a manejar cientos
de millones de dólares que representaban para aquel entonces el 40% de la
liquidez del sistema financiero peruano.
Inicio de
la Crisis:
CLAE
utilizaba el método de la pirámide o también conocida como Fonzi, el cual
consiste en comunicarse con la persona y recomendarle que invierta su dinero en
esta entidad con lo que podía hacer crecer su dinero en un tiempo determinado a
altísimas tasas de interés de hasta un 100%. El detalle estaba en que había una
condición, la persona tenía que conseguir que otras diez también invirtieran el
mismo monto en la institución y esto le permitía a CLAE poder devolverle a la
persona inicial su dinero más los prometidos intereses, que obviamente eran su
dinero más lo aportado por las otras diez personas. Como ante esta situación,
la totalidad de dichas personas no obtendrían ganancias ni retorno del dinero
invertido, eran obligados previamente a que también siguieran la condición y
trajeran consigo otras diez personas alargando más y más la pirámide.
Al inicio Manrique
y su empresa cumplieron con los pagos de manera puntual y esto ocasionó que se
corriera la voz y más personas quisieran entrar al negocio trayendo muchas más consigo
a tal nivel que CLAE llegaba a captar en promedio 200 millones de dólares por
año, lo que comenzaba salirse de control y ya se empezaban a presentar casos de
ahorristas que no recibían lo prometido.
De esta
manera es como CLAE operó por 26 años sin queja alguna de sus acreedores esperanzados
en recibir sus ganancias y con una imagen de empresa sólida, debido a que se
diversifico en distintos rubros bajo nombres como AeroCLAE o CLAE Club e
incluso por haber sido propietario del Banco del Comercio, hasta que el
inevitable colapso llegó y los ahorros eran totalmente insuficientes para pagar
los altos intereses de los depositantes.
Era
evidente que la pirámide había colapsado totalmente, puesto que aun cuando
Manrique invertía gran parte del dinero recaudado en la bolsa, en acciones o en
préstamos, CLAE no podía reunir tales cantidades de dinero para cancelar sus
obligaciones con los ahorristas (llamados comúnmente claeístas), los cuales
sumaban más de 200 mil personas. El problema que había podido esconder levemente
por 26 años se le había salido de control y ya era noticia pública ante las
constantes quejas de los miles de perjudicados.
Intervención
del Estado:
En el año 1992, durante el gobierno de Alberto Fujimori, se
realiza un cambio normativo en la regulación del sistema financiero, con lo
cual la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) busca la formalización de
CLAE. Lamentablemente, Manrique no puede explicar el estado de las finanzas de
su entidad ni podía cumplir con los requisitos que se le solicitaban para
operar. Por ello, el 29 de abril de 1993 el Estado interviene CLAE en un proceso
que duró casi 13 meses (ocasionando un clima de desconfianza por parte de la
sociedad hacia las entidades financieras, especialmente bancos) y que
finalizaría con la disolución de dicha institución bajo orden de la Corte
Suprema el 16 de mayo de 1994.
En la intervención solo se pudo encontrar un aproximado de 36
millones de dólares y fueron muy pocos los claeístas que en su momento pudieron
recuperar parte de sus ahorros. Cabe resaltar que Carlos Manrique fuga del país
con destino hacia Estados Unidos pero es posteriormente capturado, declarado
culpable y condenado a prisión efectiva por defraudación y apropiación ilícita.
A día de Hoy:
A este año 2014, aun no se conoce con detalle que pasó con el
dinero y a dónde fue a parar. Lo cierto es que hasta la fecha el tema sigue en
‘stand by’ y grupos de agremiados y
ahorristas como Unaclae o la Asociacion Nacional de Claeístas continúan con los
reclamos y esperan recuperar su dinero.
Con relación a Carlos Manrique, el estafador estuvo recluido
hasta el 2001 por el caso CLAE, tuvo un reingreso a la cárcel el año 2008 por
estafa y actualmente se encuentra en libertad, bajo monitoreo constante, tras 5
años de encierro.
http://www.larepublica.pe/06-01-2013/carlos-manrique-libre-tras-prision-de-5-anos-por-estafa
http://elcomercio.pe/economia/peru/fotos-hace-20-anos-intervencion-estado marco-final-estafa clae-noticia-1570237
EL ANÁLISIS DEL CASO SEGÚN PERSPECTIVAS
Por Guillermo Medina
El caso
CLAE en un primer lugar estaba bajo la ley puesto que Carlos Manrique
construye el Centro Latinoamericano de Asesoramiento Empresarial (CLAE)
con un capital de un poco más de 100 mil soles como el nombre de esta
empresa dice era un Centro de asesoramiento el cual en las primeras
etapas de esta empresa fue si principal factor de ingresos. Sin
embargo, no generaba utilidades ni ganancias mediante las consultorías
ni asesoramientos. Es por eso que a su vez se dedicaba a la
intermediación financiera de una manera no profesional y no ético.
¿Por qué Carlos Manrique hizo estos actos no éticos?
Carlos
Manrique mediante esta entidad financiera recaudaba fondos haciendo
la promesa de una tasa de retorno hasta el 100% a sus clientes.
Obviamente esto era muy fantasioso aunque en sus 3 primeros periodos
anuales fue todo un éxito en el mercado peruano. Carlos Manrique sabía
que una operación así era una burbuja que en cualquier momento iba a
estallar y estallar a lo grande. Habiendo recaudado el dinero de los
ahorros de más de 200 mil familias peruanas este burbuja estalló puesto
el estado peruano investigó con la ayuda de la Superintendencia de
banca y seguros (SBS). Se descubrió que Carlos Manrique recaudo
aproximadamente 200 mil millones de dólares. ÉL se daba la gran vida
desde comprarse enormes casas y propiedades en Lima y autos hasta pagar a
populares Vedets que eran muy conocidas en esa época ya sea para que
le hagan show o para que tengan relaciones sexuales.
¿Cómo actuaron los clientes de la empresa CLAE ante esta situación?
Los
clientes de CLAE esperaban tasas de retorno por más del 25% de
intereses, no solo eran personas naturales sino también personas
jurídicas, instituciones, empresas chicas y medianas que apostaban por
esta gran rentabilidad. Se dieron cuenta que estaban dentro de un
sistema piramidal. Cuando la SBS entro a supervisar e investigar a CLAE
causó pánico a los clientes y ahorristas puesto inmediatamente querían
sacar su dinero, sin embargo, esto no se pudo por motivos de
investigación por parte del estado, en consecuencia nadie pudo sacar ni
un sol y más de 200 000 familias perdieron su dinero y ahorros de sus
vidas.
¿Cómo afecto a los familiares de Carlos Manrique?
Aparte
del juicio que impusieron a Carlos Manrique por estafa y otros cargos,
otros afectados fueron los familiares directos de Carlos, sus padres,
tías, tíos, hermanos. Aparte de la deshonra de un hijo o sobrino que
haya engañado a tanta gente con el dinero de sus ahorros de sus vidas,
toda la familia entera adquirió una mala reputación y un apellido
manchado para sus futuras generaciones.
¿Cómo lo afrontaron los empleados de CLAE?
Tanto
como a los clientes como a los trabajadores fueron sorprendidos ante
lo sucedido, sin embargo, la ética de algunos trabajadores con
experiencia en el área de finanzas sabían de ésta burbuja , también
sabían del ingreso con el sistema de * Pirámide * la cual era una
estafa. Estos empleados quienes sabían de este sistema también fueron
enjuiciados junto a Carlos Manrique.
